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來源︰ 發布日期(qi)︰2020-04-04 12:37:02

  12月(yue)2日,央行發布《中國(guo)人民銀行關于規範代收業務的通知(征(zheng)求(qiu)意見稿(gao))》(下(xia)稱《通知》)。

  央行表示,代收業務的基本特征(zheng)是(shi)付款人事先(xian)授權,實際shi)灰追?輩輝僦鴇嗜啡稀O嘟嫌諂淥ta)需付款人對(dui)交易逐筆確認的支付業務而言,代收交易驗(yan)證強度(du)較xian)  自(zi)斐篩犢釗說淖zi)shi)鴟縵xian)。特別是(shi)近(jin)年來,代收業務呈快(kuai)速發展趨勢,由于業務開展不規範導致的資(zi)shi)鶿鶚?縵xian)事件(jian)逐漸暴露。而安全(quan)與效率是(shi)支付服(fu)務的發展目(mu)標,在保障(zhang)用戶資(zi)shi)鳶踩quan)的同時,盡可能提升服(fu)務的便捷性(xing)是(shi)代收業務規範的重點(dian)。

  對(dui)于代收業務存(cun)在的風險(xian),央行指出,一是(shi)付款人開戶機構對(dui)付款人的權益保護問(wen)題,二是(shi)代收服(fu)務機構對(dui)代收業務的風險(xian)監測問(wen)題,三(san)是(shi)代收業務的適用場景(jing)問(wen)題。

  《通知》明(ming)確了付款人對(dui)付款人開戶機構的代收業務授權管理(li)要求(qiu)。一是(shi)付款人開戶機構必(bi)須在事前或首(shou)筆shi)灰資(zi)被huo)得付款人授權,確保代收交易為(wei)付款人真實意願(yuan)。二是(shi)付款人開戶機構在交易過(guo)程中對(dui)授權事項進行逐筆驗(yan)證,確保每(mei)筆代收業務指令均與其獲(huo)得的授權相符。驗(yan)證不符的應拒絕辦(ban)理(li),並(bing)向(xiang)付款人提示交易風險(xian)。三(san)是(shi)兼(jian)顧風險(xian)防(fang)控與支付體驗(yan)的要求(qiu),明(ming)確了授權的關鍵(jian)要素及授權渠道,付款人開戶機構可通過(guo)櫃台,以yue)巴紜 緇啊 絛諾確敲娑dui)面渠道獲(huo)取(qu)付款人授權,既便于授權管理(li)要求(qiu)落地(di)執行,也方(fang)便客戶辦(ban)理(li)授權。四是(shi)要求(qiu)付款人開戶機構提供授權變更、終止等服(fu)務,及時通知付款人授權狀態(tai)、逐筆shi)灰仔畔(pan)  bing)對(dui)異常(chang)交易進行風險(xian)提示等,付款人開戶機構與付款人共同防(fang)範資(zi)shi)鴟縵xian)。

  同時,《通知》強調了代收機構對(dui)于收款人的管理(li)要求(qiu)。一是(shi)收款人的真實性(xing)管理(li),這(zhe)與其他(ta)支付業務中支付服(fu)務機構應落實的“了解你的mu)突rdquo;相關商戶實名制管理(li)要求(qiu)相同。二是(shi)基于代收業務的特點(dian),強調對(dui)收款人的同名賬戶把控、協議(yi)簽(qian)訂、風險(xian)分級管理(li)、支付指令管控、交易監測等要求(qiu),代收機構應在代收業務處(chu)理(li)中逐筆確認協議(yi)約(yue)定(ding)事項以yue)笆湛釗擻 犢釗說男 yi)關系。對(dui)于收款人委托(tuo)辦(ban)理(li)業務與代收業務協議(yi)約(yue)定(ding)事項不符的,代收機構應拒絕辦(ban)理(li)。

  值得關注的是(shi),《通知》還明(ming)確了代收業務適用場景(jing),並(bing)提出代收機構應當采取(qu)有(you)效措施控制代收業務適用場景(jing),在代收業務適用場景(jing)外,通過(guo)負面清單方(fang)式(shi)規定(ding)不得通過(guo)代收業務為(wei)各類投du)rong)資(zi)shi)灰住?食憬灰住 扇ㄖzhong)籌、P2P網絡借貸,以yue)案(an)骼嘟灰壯 suo)(平台)和電子(zi)商務平台等辦(ban)理(li)支付業務。對(dui)此,央行表示,這(zhe)些(xie)業務通過(guo)其他(ta)交易驗(yan)證強度(du)更高的支付方(fang)式(shi)辦(ban)理(li),更有(you)利于確保用戶資(zi)shi)鳶踩quan)。

  此外,《通知》還明(ming)晰了代收業務與小(xiao)額免密業務的邊界。

  央行表示,本通知自(zi)發布之日起30日後施行xiao)R小(xiao) ?痘購頹逅慊褂Φ倍dui)照本通知要求(qiu)對(dui)存(cun)量代收業務進行梳理(li),制定(ding)整改(gai)方(fang)案(an)並(bing)報告人民銀行及其分支機構同意後執行xiao)S餛qi)未完成整改(gai)的,應當暫停(ting)開展代收業務。 (劉琪)


( 責任編輯(ji)︰曹琳 )  打印
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